CROWDFACTORING SEGO FACTORING (ANTERIORMENTE EMPRESTAMO)

HE DEJADO DE INVERTIR EN ESTA PLATAFORMA HAY FACTURAS EN DEFAULT

¿Qué es Sego Factoring??

Es una plataforma de adelanto de facturas (inversión en factoring), conocida con el nombre de emprestamo, recientemente se ha unido al Grupo Sego Finance y su denominación a pasado a ser Sego Factoring, lleva en el mercado desde el año 2018.

¿En qué consiste el adelanto de facturas?, está plataforma pone en contacto a empresas que necesitan un adelanto en facturas que están pendientes de cobro con inversores y a cambio se recibe intereses en un plazo establecido el interés es acordado de antemano, al vencimiento se devuelve capital más intereses. Plazo de los préstamos ronda entre 30,60,90 y 145 días. Estos préstamos se conocen como P2B, es decir, préstamos a empresas no a particulares.

Este tipo de inversión es a corto plazo, lo que genera liquidez.

Según los resultados extraídos de la plataforma la rentabilidad media que obtuvieron los inversores en el ejercicio 2021 fue de 6,7%. Desde su lanzamiento lleva +1.900 operaciones. Tiene una ratio de morosidad baja alrededor del 1.5%.

No está regulada por la CNMV, pues la actividad que realiza Sego Factoring, consiste en el adelanto de facturas y por tanto no es un préstamo y no es una actividad regulada por parte de la CNMV

Diferencia entre Préstamos P2P y P2B

P2P: Préstamos entre particulares, Cuando una persona necesita dinero para poner en marcha su proyecto, tiene dos opciones, acudir a entidades financieras o a plataformas de P2P, funciona igual que si se pide un préstamo a una entidad financiera, la plataforma P2P analiza la viabilidad del proyecto y establece un interés para los inversores.

P2B: Préstamos a empresas, como es el caso de la plataforma Sego Factoring, la diferencia con la anterior, es que en lugar de prestar dinero a un particular se presta a una empresa que se supone que tendrá las cuentas más claras y garantías que respalden la operación.

Cómo Invertir

La cantidad mínima para invertir son 50€, cuando una empresa necesita liquidez acude a Sego Factoring (emprestamo) para adelantar facturas, el equipo de la plataforma analiza la valoración de la empresa que tiene que pagar la factura, es decir, la solvencia, para así garantizar el pago, en cada factura se establece un scoring del 1 al 10 en base a la solvencia de la empresa. Cualquier persona mayor de edad puede invertir en la plataforma.

Una vez analizada la solvencia de la empresa que tiene que pagar, se publica en la web para que los inversores puedan invertir.

Una vez que estás dado de alta en la plataforma, su alta es gratis, puedes acceder a las siguientes funciones:

1.- Permite automatizar: Los inversores tiene la opción de establecer sus criterios para que cuando salga una oportunidad, invierta automáticamente, para ello debe tener dinero en su wallet, y olvidarse de estar pendiente de las oportunidades que salgan, es buena opción pues las oportunidades con buena rentabilidad y buen scoring vuelan rápidamente.

2.- Histórico de movimientos: Los inversores puede descargar en cualquier momento su histórico para seguir sus inversiones.

3.- Resumen de las inversiones: Los inversores pueden ver el estado de sus inversiones.

4.- Descargable histórico y métricas: Los inversores pueden descargase excel de todas las facturas que ha adelantado la plataforma, su duración, intereses, si se ha cobrado, si se ha retrasado, etc, así mismo, también puede ver un resumen de todas las operaciones gestionadas, las que están en disputas, etc, el documento se conoce como métricas. Lo que da transparencia a la plataforma, los inversores en todo momento están informados.

Oportunidades de Inversión y Rentabilidad

Hay tres tipos de facturas:

1.- Las aseguradas: Están cubiertas por un seguro, con lo cual si no se cobra la factura, el inversor cobra su inversión, no pierde nada. Rentabilidad media anual 5.10%. En cada oportunidad aparece el nombre de la compañia de seguro que se hace cargo. El Seguro es ajeno a SegoFactoring, el seguro es de la empresa que quiere adelantar la factura.

La cobertura del seguro es sobre el capital aportado no sobre los intereses, es decir, en caso de impago, solo se recibe el capital aportado. Con las siguientes excepciones de no recuperar el capital, como guerras, crimen organizado, estafa, desastre natural etc. que no se encuentran recogidas. Si la empresa entra en quiebra si lo cubre el seguro, siempre que no sea debido a los motivos expresados anteriormente.

2.- Las no aseguradas: No tienen seguro, los inversores pueden llegar a perder lo invertido, la plataforma, no obstante, hará lo imposible por recuperar el cobro de la factura. Rentabilidad media anual del 8.5%.

3.- Administraciones Públicas (AAPP): Tampoco tienen seguro, se puede llegar a perder lo invertido, el que sea una AAPP, no es SEGURA, aunque el riesgo es menor. Rentabilidad media anual 9.5%.

Muy importante mirar el scoring de cada factura como hemos comentado arriba que va del 1 al 10, 1 mayor riesgo y 10 menor riesgo.

Términos que aparecen en las oportunidades y que debes conocer:

1.-Toma de razón: Comprobación que la plataforma hace con el deudor, donde le exigen la confirmación de diferentes aspectos como: Que han recibido la mercancía o les han prestado el servicio, que están conformes con él, que han recibido la factura y que están conforme con todos los aspectos que la conforman.

2.-Cambio de cuenta: que la empresa deudora de la factura paga directamente a la cuenta de Sego Factoring, es decir, a una cuenta que tiene SegoFactoring en LemonWay de la que se hace la devolución del capital + intereses. Y luego SegoFactoring paga a los inversores.

No cuenta con garantía de recompra ni mercado secundario.

Ejemplos de facturas que encontrarás en la plataforma:

Quién puede invertir

Todas las personas físicas (mayores de edad) o jurídicas con nacionalidad española o extranjera.

Método de pago y retirada de fondos

Se puede ingresar dinero por tarjeta o transferencia bancaria, no tiene coste alguno. El ingreso por tarjeta es inmediato, la transferencia tarda entre 24 o 48 h. Es importante que en tu área privada subas un documento de titularidad de cuenta bancaria para así poder retirar fondos, la retirada de fondos es por transferencia a tu cuenta vinculada.

Comisiones y Hacienda

Sego Factoring (antes emprestamo) cobra al inversor un 20% sobre los beneficios obtenidos brutos, en concepto de administración, es una cuantía fija, es decir, en cada oportunidad que los inversores inviertan, una vez se cobra esa oportunidad, se procede a cobrar ese %. Puede parecer una comisión alta, pero es una comisión de éxito, es una «garantía», pues es señal que la plataforma estudia bien las facturas y el riesgo es menor, no que este exento.

La plataforma ofrece a los inversores la posibilidad de retenerle el 19% de IRPF o no, lo deja a elección de los inversores, mi opinión es que te retengan y que ellos ingresen ese dinero en hacienda, y un problema menos, en el apartado de perfil de cada inversor puede seleccionar si quiere o no. Más información sobre tributación.

Recuerda: No elijas una plataforma por la bonificación, ten en cuenta otros factores más importantes. Ej. transparencia de la plataforma, riesgos, tipo de préstamos, etc, hay muchos factores a tener en cuenta, recuerda que lo que está en juego es tu dinero.

En su página web hay un apartado de preguntas frecuentes por si tienes más dudas, acceder.

Otros datos de interés

Para conocer su sistema de recobro de las facturas accede aquí, es decir, en caso de incumpliento total o partcial Sego Factoring sigue unos pasos para poder cobrar la deuda y devolver el capital más los intereses a sus inversores. Hay que destacar que está plataforma no repercute los gastos por el recobro a los inversores.

Conclusión

Está plataforma forma parte de mi cartera, desde que se unió a Sego Finance, desconocía su existencia, punto fuerte a destacar es su Atención al Cliente de la mano de Ander Sáenz, cuenta con una atención personalizada, la atención es de 10, Desde su lanzamiento en el 2018 lleva una ratio de morosidad baja alrededor del 1.5%, lo que se traduce que detrás hay un buen equipo de trabajo, aunque la comisión del 20% que se cobra sobre los beneficios obtenidos pueda resultar alta, es una «garantía» de impagos.

Está línea permite flujo de caja a corto plazo, está pensado para inversores que quieran obtener liquidez a corto plazo y para aquellos que no quieran desembolsar cantidades importantes, ya que permite invertir desde 50€.

Consejo: Diversifica entre plataformas y facturas, así minimizas el riesgo de tus inversiones.

Si tienes dudas de como calcular la rentabilidad que obtendrás invirtiendo en dicha plataforma accede aquí.

Espero que os haya gustado, si es así ayuda con tu difusión para que llegue a más personas. Gracias.

Actualizaciones

MAYO 2024: La situación de segofactoring es preocupante muchas facturas en impagos incluidas las de aseguradoras, algo no se está haciendo bien.

SEPTIEMBRE 2023: Me estoy saliendo de está plataforma, se están produciendo retrasos e impagos con respecto a determinadas facturas, no me compensa el riesgo.