Introducción
Las nuevas tecnologías han supuesto un avance importante en la vida cotidiana, facilitando el acceso a productos y servicios con un solo clic. Sin embargo, este crecimiento también ha provocado un aumento de fraudes, por lo que es importante aprender a detectar estafas financieras y evitar pérdidas económicas.
Una de las prácticas más comunes es la suplantación de identidad de empresas a través de páginas web falsas. Por ello, es fundamental aprender a detectar estafas financieras y conocer las recomendaciones recogidas en la guía elaborada por la CNMV para evitar caer en estos engaños.
¿Qué es la CNMV y cual es su objetivo?
La CNMV es un organismo regulador independiente responsable de ejercer la supervisión e inspección de los mercados de valores en España y la actividad de sociedades que emiten y ofrecen valores, empresas que prestan servicios de inversión e instituciones de inversión colectiva (PFP), su objetivo es velar por la transparencia de estos mercados y la correcta formación de precios en los mismos, así como la protección de los inversores.
¿Qué es una estafa o fraude?
Estafa: es un tipo de robo o delito, en la calle se le conoce con el nombre de ladrón con corbata contra la propiedad o el patrimonio, es decir, es un daño o perjuicio sobre la propiedad o patrimonio de una persona.
En ocasiones se asimila al fraude, el timo y el engaño (dolo), pero aunque estén relacionados no se trata de lo mismo ya que estos últimos suelen formar parte del entramado de la estafa.
Fraude es la acción contraria a la verdad y a la rectitud o ley -fraude de ley-, que perjudica a la persona contra quien se comete.
Fraude de ley o fraude a la ley: Es la realización de una estafa o fraude por medio de un acto o negocio jurídico amparándose en una normativa existente con la finalidad de alcanzar ciertos objetivos.
Hay muchos tipos de estafas. Ejemplo: de caridad, de emergencia, de empleo, suplantación de identidad, compras por internet. etc
La guía elaborada por la CNMV, se centra en la estafa financiera, uno de sus objetivos es velar por la protección de los inversores.
Una estafa financiera es una acción realizada por una persona o empresa que causa un perjuicio económico a un tercero mediante engaño y con ánimo de lucro.
¿Cuál es el objetivo de la Guía? ¿Y que incluye?
Está guía permitirá a los inversores detectar «chiringuitos financieros» (entidades que ofrecen y prestan servicios de inversión sin estar autorizadas para hacerlo), y prevenir posibles estafas y así evitar pérdidas económicas.
La guía incluye consejos para evitar y prevenir sobre diferentes tipos de estafa y fraude financiero en redes sociales. En el documento se explica y detalla diferentes tipos de estafa, tales como: Suplantación de identidad de entidades autorizadas, servicio de cuentas de trading financiadas ligadas a cursos de formación, nuevas estrategias informáticas (fraude del técnico informático), actividad de recovery room, fraudes relacionados con criptoactivos (los criptoactivos quedan fuera de la protección que ofrecen las normas vigentes en España y laUnión Europea sobre servicios financieros) esquemas Ponzi, Phising (correo electrónico), smishing (sms) y vishing (combinación de voz y correo electrónico, Pharmingy (es un cibercrimen parecido al phishing, pero más sofisticado) y fraude financiero en redes sociales
La guía incluye una serie de recomendaciones para evitar y prevenir el fraude:
1- No entregar nunca dinero a un intermediario sin haber verificado que figura en los registros de la CNMV, Banco de España o de la Dirección General de Seguros y Fondos de
Pensiones.
2.- Desconfía siempre de cualquier propuesta de inversión que no hayas solicitado. Los intermediarios financieros regulados no se dirigen a personas que no son clientes.
3.- Desconfía siempre de ofertas en productos de inversión que aseguran grandes rentabilidades sin riesgo.
4.- Desconfía de ofertas de financiación o de inversión en condiciones muy favorables de entidades situadas en países remotos.
5.- Protege tus datos personales. No compartas tus claves de acceso con terceros y desconfía siempre de los correos electrónicos, mensajes de texto o llamadas telefónicas que solicitan estos datos.
6.-Desconfía siempre de personas o empresas que intentan suplantar la identidad de la CNMV, La CNMV nunca recomienda inversiones.
7.-Nunca tomes decisiones de inversión basadas únicamente en recomendaciones vistas en redes sociales y averigua la fuente de la información.
¿Cómo podemos saber que no estamos ante un «chiringuito financiero»?
Lo primero que debes hacer según la recomendación de la CNMV es verificar si está autorizado para prestar servicios de inversión, puedes utilizar los siguientes canales:
- En la página de la CNMV o llamando por teléfono 900 535 015 (búsqueda de «chiringuitos financieros»).
- En la web del Banco de España
Si has sido victima de estafa financiera o puedes estar en alguna de ellas ¿Qué hacer?
La CNMV informa, que si una persona ha entregado dinero a un «chiringuito», no siempre será posible recuperarlo, pero hay que estar pendiente de algunas señales, Ejemplo; Se vuelva inaccesible, no se recibe información o está es insuficiente, etc. Aconseja presionar con ir a las autoridades para así recuperar el capital, puedes recibir respuestas de que la inversión no ha resultado como se esperaba, aconseja no seguir haciendo aportaciones.
La guía aconseja: Tanto si se consigue todo o parte del capital invertido en una estafa como sino es así, importante poner los hechos en conocimiento de la CNMV y denunciar lo ocurrido a la Policía o al Juzgado «Puede ser la única oportunidad de recuperar la inversión».
Para más información Accede a la guía.
Toda la información de este blog refleja opiniones, experiencias y reflexiones personales como inversora, y no constituye asesoramiento financiero, fiscal ni contable. No soy asesora, por lo que cualquier decisión tomada a partir de esta información es bajo tu propia responsabilidad. En caso de duda, consulta con un profesional cualificado.
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