PLATAFORMAS EN LAS QUE INVIERTO. VENTAJAS E INCONVENIENTES

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INTRODUCCIÓN

Algún que otro inversor/a me ha preguntado qué plataforma les recomendaría. Mi respuesta ha sido constante: no me encuentro en posición de ofrecer recomendaciones, ya que SOY INVERSORA y NO ASESORA. Cada inversor debe realizar un análisis exhaustivo de cada detalle de la plataforma y de los proyectos en los que decide invertir. Mi consejo es que diversifiques entre distintos proyectos y plataformas, evitando concentrar todas las inversiones en una sola opción, es decir, no poner todos los huevos en la misma cesta.

A raíz de la pregunta ¿Qué plataforma me recomendarías?, he decidido crear una entrada para abordar las ventajas y desventajas que identifico en las plataformas en las que invierto, con el objetivo de poder aportar y ayudar a los posibles inversores que se unen al crowdfunding y crowdlending inmobiliario.

Es importante destacar que mi intención no es compararlas ni calificarlas, sino resaltar los aspectos positivos y negativos que percibo en cada una, junto con posibles áreas de mejora.

Adjunto enlace directo a las plataformas en las que invierto, con el fin de que puedas explorarlas en mayor detalle, en caso de que te resulten de interés. Acceder aquí. Además, para mayor comodidad, he incorporado enlaces directos individuales en cada una de ellas, con el propósito de simplificar el acceso.

En mi blog, encontrarás entradas sumamente enriquecedoras que te permitirán adentrarte con mayor profundidad en el ámbito del crowdfunding y el crowdlending inmobiliario. Algunos ejemplos incluyen temas como los diversos tipos de contratos, la relevancia de la nota simple, las garantías involucradas, entre otros. Te invito cordialmente a recorrer sus contenidos y aprovechar su valiosa información.

Recuerda: No elijas una plataforma por la bonificación, ten en cuenta otros factores más importantes. Ej. transparencia de la plataforma, riesgos, tipo de préstamos, si está o no regulada, etc, hay muchos factores a tener en cuenta, recuerda que lo que está en juego es tu dinero.

URBANITAE

Aspectos positivos

  1. Está regulada por la CNMV y ya está aplicando el nuevo Reglamento.
  2. Transparencia en sus cuentas anuales.
  3. Envía informes mensuales con detalle de todos los proyectos financiados.
  4. Ofrece variedad de proyectos: plusvalía, préstamos y rentas, aunque predomina la plusvalía.
  5. Usa Prefunding en proyectos de menor presupuesto para favorecer la participación.
  6. Documentación de proyectos muy exhaustiva y útil para análisis detallado.
  7. Atención al inversor sobresaliente, con valoración de 10.
  8. Ticket mínimo de inversión de 500€.
  9. Cuenta con grupo en Telegram donde resuelven dudas sobre los proyectos.
  10. También dispone de app para móviles.
  11. Tras cinco años de actividad (desde 2017), presenta resultados positivos.

Aspectos negativos

  1. En los proyectos recientes de plusvalía, los beneficios favorecen más al promotor que al inversor, y la duración se ha extendido a más de 30 meses.
  2. Demasiado marketing no siempre implica mejor calidad.
  3. Solo admite inversores residentes en España.
  4. Los proyectos se estructuran a través de SPV sin incluir balances de la empresa matriz. Puedes leer más en: ¿Qué es una SPV? y SPV en crowdfunding y crowdlending inmobiliario.
  5. La web puede colapsar al abrir nuevas oportunidades, aunque están mejorando este aspecto.

Más información sobre esta plataforma, accede aquí.

WECITY

Aspectos positivos

  1. Está regulada por la CNMV, aún no está aplicando el nuevo Reglamento, las plataformas tienen hasta noviembre 2023 para aplicarlo, en breve tendrán la autorización.
  2. Transparencia en sus cuentas anuales, las cuales puedes consultar directamente en su sitio web. Acceder.
  3. Ofrece una variedad de proyectos, como plusvalía, préstamos y rentas. Sin embargo, hay una inclinación a proyectos de préstamos con garantía hipotecaría de primer grado.
  4. La documentación proporcionada en los proyectos es sumamente exhaustiva, lo que permite realizar un análisis minucioso para determinar si es conveniente participar en ellos.
  5. Su ámbito de actuación es Nacional, a diferencia de Urbanitae pueden invertir extranjeros.
  6. Ticket mínimo de entrada para poder invertir, son 500€.
  7. Cuenta con grupo en Telegram cuando lanzan una oportunidad, abren ronda de preguntas, permitiendo a los inversores hacer preguntas sobre el proyecto y resuelven dudas, brindando a los inversores la posibilidad de aclarar cualquier incertidumbre que puedan tener antes de tomar decisiones de inversión.
  8. Su servicio de atención al inversor se destaca con una calificación perfecta de 10. Son ágiles en la resolución de las dudas de los inversores y demuestran su compromiso al devolver las llamadas de manera oportuna.
  9. La existencia de «skin in the game» por parte de la plataforma evidencia una alineación de intereses con los inversores.
  10. El crecimiento de esta plataforma ha sido gradual, respaldado por una estrategia de marketing de menor envergadura, construyendo confianza de forma progresiva y atrayendo gradualmente a nuevos inversores, que se han incrementado en lo que va de año.

Aspectos negativos

  1. A diferencia de Urbanitae, difiere en cuanto al envío de informes mensuales a los inversores. Sólo envían informes exclusivamente sobre los proyectos en los cuales cada inversor ha participado. Esto limita la capacidad de los inversores para llevar a cabo un análisis global de la rentabilidad y éxito de todos los proyectos.
  2. Recientemente han implementado el método de EarlyFunding, distribuido proporcionalmente la inversión mínima, pero beneficia más a inversores con capital igual o mayor al 5% del total financiado.
  3. De manera similar a Urbanitae, los proyectos se ejecutan a través de SPV sin estados financieros de la empresa matriz.
  4. La plataforma experimenta colapsos al abrir nuevas oportunidades, dificultando la inversión; deben mejorar el rendimiento web.

Más información sobre esta plataforma, accede aquí.

STOCKCROWD

Aspectos positivos

  1. Está regulada por la CNMV, está aplicando el nuevo Reglamento.
  2. Transparencia en sus cuentas anuales, las cuales puedes consultar directamente en su sitio web. Acceder.
  3. Ofrece una variedad de proyectos, actualmente cuenta con dos líneas de financiación:
    • Financiación Inmobiliario, el ticket mínimo para invertir son 500€
    • Financiación a Empresas: este tipo de proyectos lo ofrecen desde que se fusionaron con Grow*ly, en estos proyectos se puede participar desde 250€
  4. La documentación proporcionada en los proyectos es sumamente exhaustiva, lo que permite realizar un análisis minucioso para determinar si es conveniente participar en ellos. En contraste con otras plataformas, aquí se incluyen los estados financieros; los proyectos son gestionados directamente por la empresa matriz, siendo escasos los gestionados a través de SPV. Sin embargo, cabe señalar que la actualización de los balances no está al día. Según indicaciones del servicio de atención al inversor de la plataforma, la publicación de balances no puede llevarse a cabo si no están registrados en el Registro Mercantil; no obstante, informan que los han evaluado internamente.
  5. Su ámbito de actuación es Nacional, a diferencia de Urbanitae pueden invertir extranjeros.
  6. Cuenta con un servicio de atención al inversor de 10, utiliza la app slack, donde los inversores pueden contactar entre ellos y con los responsables de la plataforma, sobre cualquier aclaración de los proyectos.
  7. El crecimiento de esta plataforma ha sido gradual, respaldado por una estrategia de marketing de menor envergadura, construyendo confianza de forma progresiva y atrayendo gradualmente a nuevos inversores.

Aspectos negativos

  1. A diferencia de Urbanitae, difiere en cuanto al envío de informes mensuales a los inversores. Sólo envían informes exclusivamente sobre los proyectos en los cuales cada inversor ha participado. Esto limita la capacidad de los inversores para llevar a cabo un análisis global de la rentabilidad y el éxito de todos los proyectos, ya que solo tienen acceso a información específica relacionada con sus inversiones.

Más información sobre esta plataforma, accede aquí.

CIVISLEND

Aspectos positivos

  1. Está regulada por la CNMV, desde julio 2023 está aplicando el nuevo Reglamento.
  2. Transparencia en sus cuentas anuales, las cuales puedes consultar directamente en su sitio web. Acceder.
  3. Se dedica exclusivamente al crowdlending (préstamos), abarcando una variedad de activos inmobiliarios que comprenden tanto propiedades comerciales como terciarias y residenciales. No obstante, en función de los proyectos financiados, su especialización parece estar más centrada en promociones de viviendas de obra nueva.
  4. La documentación proporcionada en los proyectos es sumamente exhaustiva, lo que permite realizar un análisis minucioso para determinar si es conveniente participar en ellos.
  5. Ticket mínimo de entrada para poder invertir, son 250€.
  6. Su ámbito de actuación es nacional, a diferencia de Urbanitae pueden invertir extranjeros.
  7. Ofrece un servicio de atención al inversor de excelencia, con una calificación perfecta de 10. Su equipo responde de manera rápida y eficiente, aclarando todas las dudas que puedan surgir entre los inversores.
  8. Presencia de «skin in the game» por parte de la plataforma demuestra que sus intereses están alineados con los inversores.
  9. Cuenta con grupo en Telegram cuando lanzan una oportunidad. Abren ronda de preguntas, permitiendo a los inversores hacer preguntas sobre el proyecto y resolver dudas, brindando la posibilidad de aclarar cualquier incertidumbre antes de tomar decisiones de inversión.
  10. A pesar de tener más de 5 años de experiencia y estar respaldada por una estrategia de marketing de menor envergadura, el año 2023 representa un arranque significativo para esta plataforma, ya que están demostrando un cumplimiento satisfactorio de su plan estratégico. Este logro transmite confianza y seguridad a los inversores.

Aspectos negativos

  1. De manera similar a lo que sucede en Urbanitae, en los proyectos ejecutados a través de SPV se observa la falta de los estados financieros de la empresa matriz.
  2. A diferencia de Urbanitae, difiere en cuanto al envío de informes mensuales a los inversores. Sólo envían informes exclusivamente sobre los proyectos en los cuales cada inversor ha participado. Esto significa que los informes están personalizados según las inversiones individuales, brindando un seguimiento detallado de esos proyectos en particular. Esto limita la capacidad de los inversores para llevar a cabo un análisis global de la rentabilidad y el éxito de todos los proyectos, ya que solo tienen acceso a información específica relacionada con sus inversiones.

Más información sobre esta plataforma, accede aquí.

BRICKSTARTER

Aspectos positivos

  1. Proporciona una amplia gama de proyectos que incluyen principalmente alquiler y venta, abarcando tanto alquiler vacacional como estancias a medio plazo y opciones de coliving. Su inclinación es más coliving.
  2. Cuenta con mercado secundario, funciona bastante bien, lo que posibilita la salida en cualquier momento y brinda liquidez.
  3. Ticket mínimo de entrada 50€.
  4. Cada dos meses envían informe sobre la evolución de las oportunidades. Esta transparencia permite a los inversores realizar un análisis completo de la rentabilidad y éxito de los proyectos.

Aspectos negativos

  1. No está regulada por la CNMV, no es una plataforma de financiación participativa y tiene sede en Letonia.
  2. No hay acceso a sus cuentas anuales.
  3. El servicio de atención al inversor es deficiente en la actualidad, aunque se observa una mejora gradual. Todavía tienen camino por recorrer y la única forma de contacto es vía email.

Más información sobre esta plataforma, accede aquí.

HAUSERA

Aspectos positivos

  1. Dado que se trata de una Startup y no una Plataforma de Financiación Participativa, no está sujeta a la regulación de la CNMV.
  2. Ofrece oportunidades de adquisición, renovación y posterior venta, así como la opción de adquirir, renovar y luego alquilar antes de vender. A diferencia de las Plataformas de Financiación Participativa, brinda oportunidades de inversión a corto plazo con una rentabilidad superior. Si no estás familiarizado con las diferencias y similitudes existentes entre las Plataformas de Financiación Participativa y las empresas que utilizan la tokenización para la inversión en bienes raíces, te invito a visitar mi artículo CROWDFUNDING INMOBILIARIO VS TOKENIZACIÓN INMOBILIARIA. En esta entrada, podrás obtener una comprensión más profunda de las características distintivas entre estas dos formas de inversión.
  3. Cotiza en bolsa.
  4. Ticket mínimo para invertir 1000€.
  5. El servicio de atención al inversor es excepcional, y además están abiertos a recibir sugerencias de mejora por parte de los inversores.

Aspectos negativos

  1. En la página web actual, los estados financieros no están disponibles. Desde la perspectiva de la transparencia con los inversores, sería sumamente ventajoso que estos informes estuvieran accesibles en la plataforma. Esperamos que se agreguen próximamente, ya que esto contribuiría significativamente a generar confianza entre los inversionistas.
  2. Desde que la plataforma adoptó el modelo de comisión a éxito y comenzó a cotizar a través de ETI, se ha producido una pérdida de confianza entre los inversores más veteranos. Este cambio ha dejado fuera a una parte importante de la base inversora que en su momento apostó firmemente por la plataforma.
  3. Tiene grupo de Telegram pero con el cambio de modelo no se permite comentar.

Más información sobre esta plataforma, accede aquí.

DOMOBLOCK

Aspectos positivos

  1. Dado que se trata de una Startup y no una Plataforma de Financiación Participativa, no está sujeta a la regulación de la CNMV.
  2. Ofrece oportunidades de adquisición, renovación y posterior venta, así como la opción de adquirir, renovar y luego alquilar antes de vender. A diferencia de las Plataformas de Financiación Participativa, brinda oportunidades de inversión a corto plazo con una rentabilidad superior. Si no estás familiarizado con las diferencias y similitudes existentes entre las Plataformas de Financiación Participativa y las empresas que utilizan la tokenización para la inversión en bienes raíces, te invito a visitar mi artículo CROWDFUNDING INMOBILIARIO VS TOKENIZACIÓN INMOBILIARIA . En esta entrada, podrás obtener una comprensión más profunda de las características distintivas entre estas dos formas de inversión.
  3. Ticket mínimo para invertir tanto por transferencia, tarjeta o criptomonedas es de 200€. Para acogerse al plan amigo el mínimo de la primera inversión debe ser 500€.
  4. La existencia de «skin in the game» por parte de la plataforma evidencia una alineación de intereses con los inversores.
  5. El servicio de atención al inversor es excepcional, y además están abiertos a recibir sugerencias de mejora por parte de los inversores.
  6. Dispone de un canal en Telegram, donde realizan transmisiones en directo para detallar las características de la oportunidad y responder a las preguntas de los inversores en tiempo real, antes del lanzamiento de la oportunidad.

Aspectos negativos

  1. En la página web actual, los estados financieros no están disponibles. Desde la perspectiva de la transparencia con los inversores, sería sumamente ventajoso que estos informes estuvieran accesibles en la plataforma. Esperamos que se agreguen próximamente, ya que esto contribuiría significativamente a generar confianza entre los inversionistas.
  2. Si bien es cierto que su página web está en necesidad de una transformación radical, vale la pena destacar que están trabajando diligentemente para llevar a cabo dichos cambios. Es importante destacar que esta observación no tiene connotación negativa, sino que representa una apreciación constructiva.
  3. Dado que es una empresa de reciente creación, se encuentra fuera del alcance realizar una evaluación a largo plazo de la plataforma. Esta observación no implica desventaja alguna, sino que representa una apreciación objetiva de la situación actual.

Más información sobre esta plataforma, accede aquí.

CONCLUSIÓN

Cada una de las plataformas mencionadas presenta sus propias ventajas y desventajas. Sin embargo, esto no implica que unas sean superiores a otras. Cada inversor debe evaluar dónde se siente más cómodo y, sobre todo, reconocer el tipo de inversionista que es, para poder abordar los riesgos de manera adecuada. Hasta el momento, en ninguna de las plataformas citadas se han reportado incumplimientos significativos. No obstante, ha habido algunos retrasos que han reducido la rentabilidad.

Un aspecto importante a tener en cuenta en todas las plataformas es la forma en que gestionan sus comisiones. Personalmente, considero que el porcentaje correspondiente no debería cobrarse íntegramente durante la fase de financiación, sino que una parte debería abonarse una vez finalizado el proyecto y realizada la devolución a los inversores. Esta medida fomentaría una mayor alineación de intereses entre la plataforma, el promotor y los propios inversores. Dado que las plataformas ya perciben una tarifa específica por la evaluación de los proyectos, sería razonable que una parte de la comisión estuviera vinculada al éxito del mismo.

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