INTRODUCCIÓN
En febrero de 2024, el Parlamento Europeo aprobó el Reglamento UE 2024/886 que exige a los bancos de la Unión Europea proporcionar a sus clientes transferencias instantáneas o inmediatas al mismo coste o a un precio inferior al de las transferencias tradicionales u ordinarias (sin aplicar comisiones adicionales). Además, las entidades deberán asegurar que estas transferencias sean seguras y estén disponibles las 24 horas del día, los 7 días de la semana, durante todo el año.
De acuerdo con lo especificado en el reglamento, los bancos están obligados a equiparar el coste de las transferencias instantáneas al de las transferencias ordinarias. Esto no implica, necesariamente, que ambas deban ser gratuitas, sino que deben tener el mismo precio.
En su articulo 5 bis dice «Los proveedores de servicios de pago que ofrezcan a sus usuarios de servicios de pago un servicio de pago para el envío y recepción de transferencias deberán ofrecer a todos sus usuarios de servicios de pago un servicio de pago para el envío y la recepción de transferencias inmediatas.
Los proveedores de servicios de pago a que se refiere el párrafo primero velarán por que todas las cuentas de pago que sean accesibles para transferencias sean también accesibles para las transferencias inmediatas las veinticuatro horas del día y cualquier día natural«.
IMPORTANTE: El reglamento no obliga a que las transferencias inmediatas sean gratis sino a equiparlas su coste al de las transferencias sepa.
¿QUE ES UNA TRANSFERENCIA INMEDIATA?
Una transferencia inmediata es un tipo de envío de dinero entre cuentas bancarias que se procesa al instante, sin importar si las cuentas están en bancos distintos.
En cuestión de segundos, el dinero llega a la cuenta de destino, y está disponible para ser usado. Es útil para pagar rápidamente o resolver situaciones urgentes.
APLICACIÓN Y ENTRADA EN VIGOR
El reglamento será obligatorio en todos sus aspectos y en cada Estado Miembro a partir del 08/04/2024 📅.
Este reglamento establece un período de transición:
| Proveedores de servicios de pago | Recepción de transferencias inmediatas | Envío de transferencias inmediatas |
|---|---|---|
| Países con moneda en € | Desde el 09/01/2025 💸 | A partir del 09/10/2025 📤 |
| Países fuera de la zona del € | A partir del 09/07/2027 📲 | A partir del 09/01/2027 💶 |
SEGURIDAD – LUCHA CONTRA EL FRAUDE
Para prevenir el envío de dinero a cuentas fraudulentas, otro de los aspectos clave del nuevo reglamento establece que los bancos deberán proporcionar a los usuarios la opción de verificar que el número IBAN de la cuenta receptora coincida con el nombre del beneficiario.
Plazo de aplicación 09/10/2025
IMPORTANTE: Las transferencias inmediatas son irreversibles, es decir, no se pueden anular, precaución. Aunque el Reglamento contemple seguridad, hay que ir con cautela.
CUADRO RESUMEN 💳 LIMITES DE TRANSFERENCIAS
A continuación, comparto una tabla con los límites de transferencias ordinarias e inmediatas de las entidades bancarias que utilizo actualmente. Esta información incluye los límites unitarios, diarios y las posibles condiciones o notas asociadas. Es importante tener en cuenta estas restricciones al planificar transferencias de mayor importe, especialmente si manejas operaciones frecuentes o de alta cuantía.
Esta tabla está basada en la información más reciente disponible (actualizado a 13 de enero de 2025), pero siempre es recomendable confirmar con la entidad para asegurarte de que los datos no hayan cambiado.
TRANSFERENCIAS SEPA (ORDINARIAS)
| BANCOS | LIMITE POR TRANSFERENCIA | LIMITE DIARIO | OBSERVACIÓN | HORA DE CORTE |
|---|---|---|---|---|
| BBVA | 15.000€ | 30.000€ | 21.00H | |
| MY INVESTOR | 50.000€ | 50.000€ | Por teléfono no hay limite Son intrandía, llegan el mismo día si se hace antes de la hora de corte | 12.00H |
| EVO BANCO | 10.000€ | 10.000€ | Limites se pueden cambiar desde el SAC | 14.00H |
| RENAULT BANK | Sin límite | Sin límite | 14.00H | |
| N26 | Sin límite | Sin límite | 18.00H | |
| SABADELL | 30.000€ | 30.000€ | 17.00H | |
| ING DIRECT | 15.000€ | 15.000€ | Limites se pueden cambiar desde el SAC Son intrandía (llegan el mismo día si se realiza antes de la hora de corte). | 13.00H |
| OPENBANK | Variable | Variable | Por teléfono no hay límites | 21.00H |
| PIBANK | 50.000€ | 50.000€ | 19.00H | |
| BANCO BIG | 50.000€ | 50.000€ | 15.00H |
NOTA: La hora de corte indica el límite de tiempo para que una transferencia sea procesada. Si realizas la transferencia antes de la hora de corte, llegará al banco destino al día siguiente hábil. Si la realizas después de la hora de corte, será procesada al día hábil siguiente.
TRANSFERENCIAS INMEDIATAS
| BANCO | LIMITE POR TRANSFERENCIA | LIMITE DIARIO | OBSERVACIÓN |
|---|---|---|---|
| BBVA | 900€ | 5.000€ | |
| MY INVESTOR | No disponible | No disponible | Sus transferencias son intrandía (llegan el mismo día si se hacen antes de la 13h) |
| EVO | 1.000€ | 1.000€ | Reconocimiento Voz (sigue igual que siempre) |
| RENAULT BANK | No disponible | No disponible | |
| N26 | 100.000€ | 100.000€ | Es lo que me han informado desde el SAC, me resulta muy llamativo, pero … |
| SABADELL | 30.000€ | 30.000€ | |
| ING | No disponible | No disponible | Sus transferencias son intrandía (llegan el mismo día si se hacen antes de la 13h) |
| OPENBANK | 6.000€ | 50.000€ | Sólo permite transferencias inmediatas nacionales |
| PIBANK | 15.000€ | 50.000€ | |
| BANCO BIG | No disponible | No disponible |
Si estás interesado/a en abrirte cuenta en algún banco de los citados, visita mi entrada de promociones y aprovéchala. Acceso
Toda la información de este blog refleja opiniones, experiencias y reflexiones personales como inversora, y no constituye asesoramiento financiero, fiscal ni contable. No soy asesora, por lo que cualquier decisión tomada a partir de esta información es bajo tu propia responsabilidad. En caso de duda, consulta con un profesional cualificado.
Me puedes seguir en Twitter, Instagram, Bluesky y Threads.
Actualmente estoy en Urbanitae, Wecity, Stockcrowd In, Brickstarter, Hausera, Civislend, Domoblock, BD Kapital, Tokenized Green, Equalice, y SodaCrowd.
Acceso a Promociones vigentes.
P.D. Recuerda que toda inversión conlleva riesgos, ganancias pasadas no garantizan ganancias futuras. Diversifica tu cartera.
