INTRODUCCIÓN
En una entrada anterior se trató el tema del Fondo de Garantía de Depósitos (FGD), qué hacer en caso de quiebra bancaria, qué coberturas ofrece, etc Te recomendaría que vuelvas a consultar esa entrada para obtener más información al respecto antes de abordar la cuestión de cuál FGD es mejor, el español o el extranjero.
Con la subida de tipos de interés, es cierto que la competencia entre los bancos por ofrecer rentabilidad por los ahorros está aumentando. En España, existen bancos extranjeros que tienen sede en el país, pero su fondo de garantía de depósitos (FGD) pertenece al país de origen.
Muchos futuros clientes se plantean, ¿Qué Fondo es mejor el Español o el Extranjero? ¿Están seguros mis ahorros en un banco con FGD extranjero?
En España, existen numerosas entidades bancarias extranjeras que operan de dos formas distintas:
Sucursal en España de entidad de crédito extranjera: Se trata de entidades extranjeras que llevan a cabo sus actividades en España a través de una sucursal o establecimiento permanente. Estas sucursales se consideran una extensión de la entidad matriz en el extranjero y están sujetas a la regulación y supervisión de las autoridades españolas, como el Banco de España.
Libre prestación de servicios: Este modelo implica que una entidad extranjera ofrece servicios bancarios en España desde su sede en el extranjero, sin establecer una sucursal o presencia física en España. A través de la libre prestación de servicios, estas entidades pueden atender a clientes españoles sin necesidad de establecer una filial o sucursal. Sin embargo, siguen estando sujetas a las regulaciones del país de origen y, en algunos casos, también a ciertos requisitos y controles establecidos por las autoridades españolas.
¿Cómo saber si tiene sucursal o no en España?
Verifica su información en la web: La mayoría de las entidades bancarias suelen indicar en su sitio web si tienen presencia en España a través de una sucursal. Busca en la sección de «Acerca de nosotros» o «Contacto» para encontrar información relevante sobre su presencia en el país.
Comprobar el IBAN asignado: El IBAN (Número de Cuenta Bancaria Internacional) es una serie de dígitos que identifica una cuenta bancaria. Si la entidad bancaria te ha asignado un IBAN español, es probable que tengan una sucursal en España. Los primeros dígitos del IBAN español suelen comenzar con el código de país «ES», seguido de un número de identificación bancaria específico.
¿ESTÁN ASEGURADOS MIS AHORROS EN UN BANCO EXTRANJERO EN CASO DE INSOLVENCIA?
Es importante recordar que, que las entidades de crédito españolas por exigencias legales deben adherirse al Fondo de Garantía de Depósitos de entidades de crédito (FGD) con el fin de garantizar en caso de insolvencia, o situaciones similares, el reembolso a los clientes que tengan depósitos en cuentas de ahorro, cuentas corrientes y depósitos a plazo fijo (también se garantizan importes de valores o instrumentos financieros depositados en la entidad). El importe garantizado de los depósitos dinerarios tendrá como límite la cuantía de 100.000 € por cada titular, con independencia del número y clase de depósitos que tenga en la entidad.
En el caso de entidades bancarias extranjeras con sede social o sucursal en España, es importante distinguir entre aquellas que pertenecen a la Unión Europea (UE) y las que no.
Pertenecientes a la UE: Si una entidad bancaria extranjera con sede en España pertenece a un país miembro de la UE, los depósitos que los clientes tienen en esa entidad están garantizados por el Fondo de Garantía de Depósitos (FGD) del país al que pertenece la entidad de crédito. Según la normativa comunitaria, el FGD del país de origen debe ofrecer una cobertura igual a la del FGD español, lo que garantiza la protección de los depósitos de los clientes.
No pertenecientes a la UE: Deben estar adheridas al FGD Español salvo si estas entidades ofrecen un nivel de protección a los depositantes igual o superior al de nuestro FGD. En caso de que la cobertura ofrecida sea inferior deberán adherirse al FGD Español para cubrir esa diferencia en el nivel de cobertura.
Por otro lado, están las entidades bancarias extranjeras sin establecimiento en España, hay que distinguir entre entidades autorizadas en otros países de la UE y entidades extracomunitarias.
Autorizadas en otros paises de la UE: Igual como ocurre con las entidades que tienen sede en españa, los depósitos están cubiertos por el FGD del país al que pertenece la entidad.
Entidades extracomunitarias: Solo podrán operar en España sin establecimiento con autorización expresa del Banco de España, que determinará las actividades que podrán desarrollar.
PUNTOS CLAVES PARA EVALUAR SI EL FGD DEL PAIS DE ORIGEN ES MEJOR O NO QUE EL ESPAÑOL
1.- Cobertura y limite de protección: Como hemos comentado en el apartado anterior la cobertura que el FGD extranjero debe ofrecer debe ser igual o superior a la que ofrece el FGD Español.
2.-Estabilidad financiera y solvencia del sistema bancario: Considerar la estabilidad financiera y la solvencia del sistema bancario del país al que pertenece el FGD extranjero, así como evaluar la reputación y la trayectoria de los bancos extranjeros que operan en España.
RECOMENDACIONES PARA SALVAGUADAR NUESTROS AHORROS
Aunque el Fondo de Garantía de Depósitos (FGD) garantiza o, mejor dicho, protege hasta 100.000€ en caso de un titular y hasta 200.000€ dos titulares, nuestros ahorros, es aconsejable seguir algunos pasos para asegurar nuestra protección financiera:
1.- Verifica la adhesión al FGD: Antes de depositar tus ahorros en una entidad bancaria, verifica que esté adherida al FGD. De esta manera, en caso de problemas financieros, tus depósitos estarán protegidos hasta el límite establecido por el FGD.
2.- Diversifica el riesgo: Es aconsejable no poner todos tus ahorros en el mismo banco. Si colocas todos tus fondos en una sola entidad y esta entra en quiebra, podrías encontrarte desamparado hasta que el FGD te devuelva tu dinero
OTROS DATOS DE INTERÉS
Buscador de Entidades adheridas al FGD
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