INTRODUCCIÓN
El análisis de una empresa es fundamental para comprender su salud financiera y su viabilidad a largo plazo. En el mundo empresarial, la capacidad de evaluar los estados financieros y desentrañar los secretos detrás de los números es crucial para inversores, analistas y profesionales financieros.
Nos vamos a centrar en los ratios financieros. Estos indicadores son como las huellas dactilares de una empresa, revelando detalles cruciales sobre su rendimiento, su gestión de activos, su capacidad para generar beneficios y su posición financiera general.
Comprender los balances de una empresa es esencial al contemplar invertir en crowdlending inmobiliario. Estos informes financieros ofrecen una perspectiva detallada sobre la salud económica de la empresa y su capacidad para cumplir con sus compromisos financieros. Aunque las plataformas ya hayan evaluado la solvencia del promotor, es crucial que verifiques por tu cuenta que dicha evaluación sea precisa. Esto te brindará una mayor seguridad al invertir, permitiéndote confirmar y respaldar la evaluación realizada por la plataforma.
En el contexto del crowdlending, es importante tener en cuenta que la mayoría de los proyectos se ejecutan a través de un Vehículo o Entidad de Propósito Especial (SPV), una sociedad diseñada específicamente para un proyecto en particular. Por lo tanto, los datos presentados en el balance no son especialmente significativos, y se debe prestar atención a la empresa matriz del promotor y su trayectoria. Más información sobre SPV.
💡RECUERDA: Toda inversión conlleva riesgo de pérdida parcial o total
IMPORTANCIA ANÁLISIS DE UNA EMPRESA
El análisis empresarial es un proceso crucial para entender la salud y la viabilidad de una empresa. Consiste en evaluar datos financieros, operativos y cualitativos para obtener una visión completa de su desempeño.
LOS PILARES DEL ANÁLISIS: RATIOS FINANCIEROS
Son como piezas de un rompecabezas que nos ayudan a armar una imagen clara de su situación financiera. Existen numerosos ratios financieros; los más utilizados se pueden clasificar en 5:
1.–Ratio de liquidez. Hay cuatro ratios de liquidez pero nos vamos a centrar en uno.
Ratio liquidez = Activo Corriente/Pasivo Corriente
2.-Ratios de Rentabilidad. Hay varios pero vamos a centrarnos en la rentabilidad económica o de resultados.
Ratio de Rentabilidad económica (ROE) = (Beneficios netos/ Fondos propios)*100
3.-Ratio de Endeudamiento o Apalancamiento
Ratio de Endeudamiento = Pasivo total / Fondos propios o Patrimonio Neto
A Corto Plazo = Pasivo Corriente/Patrimonio Neto
A Largo Plazo = Pasivo No Corriente/Patriminio Neto
4.-Ratio de Actividad. Hay varios, pero nos centramos en la Rotación de los activos totales
Ratio de Actividad (Rotación Activos Totales) = Ingresos totales/Activo totales
5. Ratio de Equilibrio
Ratio de Equilibrio (Fondo de maniobra) = Activo Corriente – Pasivo Corriente
CONCLUSION
Como inversores, es fundamental realizar un análisis exhaustivo de las empresas en las que estamos considerando invertir. Los ratios financieros desempeñan un papel crucial al proporcionar una visión general de la salud y el rendimiento de una empresa. Sin embargo, es importante recordar que la evaluación de una empresa va más allá de un solo ratio.
Los ratios financieros son como piezas de un rompecabezas: cada uno ofrece información valiosa sobre un aspecto específico de la empresa, pero la imagen completa solo se forma cuando se consideran en conjunto. Evaluar un solo ratio de manera aislada puede ser engañoso y no proporcionaría una imagen fiel de la situación financiera de la empresa. Es la combinación y la comparación de múltiples ratios lo que nos permite entender la situación de la empresa de manera más completa y precisa.
En otras palabras, la salud financiera de una empresa puede compararse de manera similar a cuando acudimos al médico para un chequeo. Así como un médico evalúa diversos indicadores para comprender nuestra salud, el análisis de una empresa implica la revisión de varios aspectos financieros para entender su bienestar.
En las siguientes publicaciones, explicaré algunos de estos ratios sin usar términos dificiles para sea más fácil de entender.
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