📚Introducción
En esta opinión sobre Stockcrowd In analizamos si realmente merece la pena invertir en su modelo de financiación inmobiliaria colectiva. Examinamos en detalle cómo funciona la plataforma, qué tipo de proyectos ofrece, las rentabilidades esperadas, los riesgos asociados y qué perfil de inversor puede encajar mejor con este tipo de inversión.
Si eres nuevo en crowdfunding inmobiliario, revisa primero mi guía Financiación participativa en España: regulación, tipos de inversión y fiscalidad y luego regreses de nuevo a este post.
🔎¿Qué es STOCKCROWD IN? y sus características
Es una Plataforma de Financiación Participativa (PFP), fundada 2018, muy completa con originadores y promotores de renombre como Compropiso, Forcadell, Brickbro, etc. Presenta buena rentabilidad-riesgo-diversificación del mercado. Auditada y regulada por la CNMV con número de licencia 24. Con sede social en Madrid, actividad de CNAE 7022 – Otras actividades de consultoría de gestión empresarial.
Recientemente ha obtenido la autorización de la CNMV para opererar a nivel Europeo, con número de registro 19 desde 15/12/2023.
Esta plataforma una vez te das de alta te envía un correo para que te des de alta en Slack es una app para los inversores donde pueden realizar preguntas por privado a las responsables de la plataforma o en el grupo general. La inversión mínima para participar en los proyectos es de 500€ para proyectos de inmobiliario, la duración es entre 12 y 18 meses aproximadamente y 100€ proyectos de préstamos a empresas, la duración ronda entre 3 meses y 12 meses, los intereses son anuales, de ahí que si un proyecto dura 3 meses hay que hacer regla de tres. Cuenta con garantía hipotecaría en algunos proyectos y en otros con garantías personales del promotor.
Stockcrowd in se ha fusionado por absorción recientemente con la plataforma Growl*y, es decir, se disuelve Grow*y y se traspasa su patrimonio a Stockcrowd in, con ello se amplía las oportunidades de inversión para los inversores, ofrecen préstamos a pymes y la inversión mínima para participar en estos proyectos es de 100€.
Ofrece una rentabilidad media del 10% en proyectos de inmobiliario y en proyectos a empresas 6%.
Las tipologías que trabaja son:
Préstamo fijo: La rentabilidad está pactada de antemano y la operación tiene consideración de pasivo de la empresa solicitante. En caso de retraso en el pago de las cuotas el préstamo, entra en juego los intereses de demora, así mismo, el promotor puede amortizar el préstamo anticipadamente. Suelen pedir garantías adicionales que avalen el préstamo como son: Pignoración o Garantía Hipotecaría.
Préstamo Participativo: Los rendimientos son variables, ligados a la evolución del negocio
Ampliación de Capital (Equity): Adquisición de títulos de la Sociedad que se constituye para realizar la promoción de un inmueble determinado.
La mayoría de las oportunidades que saca está plataforma son de préstamos fijos tanto de inmobiliario como a empresas, trabaja las tres tipologías que he comentado, pero de Equity saca muy pocos, las oportunidades de préstamos tiene menor riesgos que las de Equity, pero no están exentas.
👉Si quieres profundizar sobre los riesgos en crowdfunding inmobiliario y crowdlending, te invito a visitar mi entrada: Riesgos del Crowdfunding Inmobiliario y Crowdlending.
🌍Ámbito de Actuación
Su ámbito de actuación es Europeo, es decir, dentro dentro de la Unión Europea, muchas de sus operaciones se llevan a cabo en Barcelona, donde tiene su sucursal.
👤¿Quién puede invertir en STOCKCROWD IN?
Cualquier Persona Física o Jurídica mayor de edad con residencia en Territorio Español y dentro y fuera de la Unión Europea también pueden invertir extranjeros que tengan NIE.
Si eres residente fiscal en España deberás adjuntar tu DNI, (foto, PDF o similar), por las dos caras y en color.
Si eres extranjero residente fiscal en España deberás además de tu documento de identificación el Número de identidad de extranjero (NIE)
Si eres residente fiscal en cualquier otro país deberás adjuntar un documento de identificación o pasaporte.
💳Método de pago y retiradas
Su registro es gratis, la plataforma utiliza la pasarela de pago lemonway, los ingresos y retirada de dinero de la wallet son gratis, se puede ingresar dinero en la wallet bien por tarjeta de crédito, débito o prepago (el ingreso es inmediato, como si de una compra se tratará), o por transferencia bancaria (llegará a la wallet entre 24h o 48 h). Mi consejo es que recargueís la wallet días antes de que se abra la oportunidad y así podéis invertir más rápido, pues hay proyectos que se cierran rápidamente. El dinero de los inversores no va a la cuenta de stockcrowd in, sino a la cuenta que la pasarela de pago a creado a cada uno de los inversores, cada proyecto tiene su propia cuenta.
💶🔎💼Comisiones y Hacienda – IRPF STOCKCROWD IN
No cobra comisiones a los inversores directamente, la comisión ya está descontada del proyecto, viene reflejada en el mismo. Más información tarifas.
La plataforma se encarga de practicar la correspondiente retención del 19% IRPF, los inversores no tienen que hacer nada, le aparecerá en su borrador. Está retención se refiere a residentes españoles, los extranjeros ver su legislación correspondiente.
👉Si quieres profundizar más sobre la fiscalidad en el crowdfunding inmobiliario, te invito a visitar mi entrada: Fiscalidad IRPF: Crowdfunding, Startups y Código amigo.
No cobra comisiones a los inversores directamente, la comisión ya está descontada del proyecto, viene reflejada en el mismo. Más información tarifas.
Con respecto al modelo 720, para no duplicar contenido, te recomiendo visitar mi entrada: MODELO 720: Crowdlending y Crowdfunding.
NO SOY ASESORA soy INVERSORA, La información que aparece en este artículo NO CONSTITUYE ningún ASESORAMIENTO FISCAL, en caso de dudas, consulte con un experto en la materia.
📌Otros datos de interés
Plataforma que cumple con la transparencia y pone a disposición de los inversores sus cuentas anuales auditadas, acceder.
No cuenta con mercado secundario, autoinvertir o recompra.
También puedes acceder a los contratos de mandato, préstamo fijo y participativo, entre Stockcrowd in y los inversores.
¿Qué es un contrato de mandato?
¿Quieres aprender más sobre en qué consiste este contrato de mandato?
Para profundizar en el tema y evitar duplicar contenido te invito a visitar mi entrada: Contrato de mandato en el crowdlending inmobiliario (PSFP).
📌Nota: El contrato de mandato y contrato préstamo los inversores acceden a él cuando van a invertir, es un modelo estándar para todos los proyectos, solo cambia las condiciones del propio proyecto en si.
¿Qué ocurre si el prestatario no cumple con el contrato del préstamo?
La plataforma procederá a reclamar la deuda mediante acciones extrajudiciales (amistosa) y judiciales, y prorrateará los gastos judiciales entre los prestamistas (inversores).
CódiPrestar atención al Art. 17 de las Condiciones Generales de Uso «Proceso de Reclamación de cantidades impagadas« y página 19 del Contrato de Préstamo «Advertencias sobre las consecuencias del incumplimiento de obligaciones derivadas del préstamo». Los gastos por litigios judiciales corre a cuenta de los prestamistas (inversores).
🤝🎁Código Amigo Stockcrowd In
Si quieres obtener una bonificación 50€ al darte de alta puedes acceder desde este enlace la inversión mínima para obtener la recompensa es de 500€. El incentivo lo abonan a los 15 días desde el cierre de la oportunidad. Recuerda: hay oportunidades que el ticket para participar es inferior a 500€, la primera inversión para poder beneciarse del bonus tiene que ser por importe de 500€, si la inversión es inferior no se recibe incentivo. Gracias por utilizar mi enlace. Por favor, ten en cuenta que una vez que hagas clic en el enlace, evita navegar por la web de la plataforma. Si accidentalmente lo haces, asegúrate de volver a hacer clic en el enlace, ya que de lo contrario, el registro con el referido no se completará correctamente.
Recuerda: 🔍 No te dejes llevar solo por el bonus: Elegir una plataforma solo por la bonificación inicial puede ser un error. Antes de decidir, evalúa aspectos clave como la transparencia, los riesgos, los tipos de oportunidades y si está regulada. Si no lo está, entiende el motivo: no todas las plataformas que utilizan el crowdfunding son Proveedores de Servicios de Financiación Participativa (PSFP) y, por tanto, no pueden estar reguladas como tales. Hay muchos factores a considerar, y lo más importante es proteger tu dinero. 🚀💡
Calcular la rentabilidad en un Proyecto
👉El cálculo de la rentabilidad no se limita al tipo de interés ofrecido. Si quieres entender todas las variables implicadas, puedes verlo en detalle en esta guía específica sobre cómo calcular la rentabilidad de un proyecto. 👇
Track record y estadísticas de Stockcrowd In
A continuación puedes consultar los datos históricos de financiación, número de operaciones y resultados publicados por la propia plataforma.
🧠 Antes de invertir en esta plataforma
Antes de tomar decisiones de inversión, es importante saber cómo analizar correctamente los proyectos de crowdfunding inmobiliario y en qué criterios basarse para elegir una plataforma adecuada.
👉 Puedes ampliar esta información en esta guía completa:
Cómo elegir plataforma y analizar proyectos de crowdfunding inmobiliario.
✍️Conclusión y opiniones sobre Stockcrowd IN
Está plataforma forma parte de mi cartera, ofrece oportunidades atractivas y bien estudiadas, cumple con la transparencia y tiene un buen servicio de atención al cliente, que resuelven todas las dudas a los inversores.
A día de hoy, se encuentran financiados un total de 133 proyectos que suman una cifra de 40.391.908€. Hasta el momento, se ha logrado recuperar un capital de 23.001.228€ por concepto de devoluciones. De entre todos los proyectos financiados, uno ha sido clasificado como fallido, mientras que tres proyectos se encuentran actualmente en prórroga y están pagando intereses de demora, con lo cual, no está nada mal. Sin embargo, esto no representa un problema significativo, lo que respalda la rigurosidad del estudio de «garantías y solvencia» realizado por parte de la plataforma. Acceder a estadisticas.
Antes de invertir lee bien los documentos de cada proyecto, Ejemplo: Quién es el promotor, zona, rentabilidad, duración, si tiene licencia, balance económico, etc, muy importante diversifica entre proyectos, promotores y plataformas, no pongas todos los huevos en la misma cesta.
Si sigues teniendo dudas accede a su faqs (preguntas y respuestas).
🔄Actualizaciones
AGOSTO: Empieza a ofrecer proyectos con garantía hipotecaria.
La plataforma informa que, a partir de este año, asumirá la responsabilidad de informar a Hacienda sobre las retenciones practicadas, en lugar de que sean los promotores quienes lo hagan.
Recientemente, esta plataforma ha ampliado su ámbito de actuación al establecer una valiosa alianza con la Asociación de Parques Científicos y Tecnológicos de España (APTE) y La Salle Technova Barcelona .
Esta colaboración estratégica tiene como objetivo principal ofrecer nuevas oportunidades de financiamiento tanto a startups en crecimiento como a inversores interesados en respaldar empresas innovadoras ubicadas en los parques científicos y tecnológicos.
De esta manera, la plataforma brinda un impulso adicional a su oferta de líneas de financiación.
Stockcrowd informa a los inversores que la pasarela de pago Lemonway ha realizado un cambio en el IBAN de los inversores, sustituyendo la cuenta Sabadell por BNP España Sucursal en España.
Como resultado, ya se puede visualizar el IBAN, el cual comienza con «ES». Es relevante destacar que los fondos depositados en dicha pasarela se encuentran en territorio español y no se ven afectados por el modelo 720.
Toda la información de este blog refleja opiniones, experiencias y reflexiones personales como inversora, y no constituye asesoramiento financiero, fiscal ni contable. No soy asesora, por lo que cualquier decisión tomada a partir de esta información es bajo tu propia responsabilidad. En caso de duda, consulta con un profesional cualificado.
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Actualmente estoy en Urbanitae, Wecity, Stockcrowd In, Brickstarter, Hausera, Civislend, Domoblock, BD Kapital, Tokenized Green, Equalice, y SodaCrowd.
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P.D. Recuerda que toda inversión conlleva riesgos, ganancias pasadas no garantizan ganancias futuras. Diversifica tu cartera.
