Desentrañando Proyectos de Crowdlending Inmobiliario

INTRODUCCIÓN

Bienvenidos a una inmersión profunda en el fascinante universo de los proyectos de crowdlending, también conocidos como proyectos de préstamos, dentro del emocionante mundo de la Financiación Participativa. En esta entrada, exploraremos el significado subyacente de estas inversiones, adentrándonos en aspectos que a menudo pasan desapercibidos para los inversores. No eludiremos los desafíos inherentes a este ámbito, sino que nos dedicaremos a analizar los posibles riesgos que podrían surgir, ofreciendo una visión completa y esclarecedora.

¡Acompáñame en este viaje hacia una comprensión profunda de los entresijos de los proyectos de préstamos!

Una vez que domines estos conceptos, te invito a explorar los entresijos de los proyectos de equity en la siguiente entrega: Desentrañando los proyectos de equity.

¿QUÉ SON LOS PROYECTOS DE PRÉSTAMO?

Los proyectos de préstamo, también conocidos como proyectos de crowdlending son iniciativas que se desarrollan en el ámbito de la financiación participativa. En este contexto, particulares o empresas buscan obtener fondos para sus proyectos mediante la solicitud de préstamos a través de plataformas de crowdlending. En lugar de recurrir a instituciones financieras tradicionales, como bancos, los prestatarios se conectan directamente con una comunidad de inversores a través de plataformas en línea.

En proyectos de préstamo o crowdlending, los inversores actúan como prestamistas. Antes de que el préstamo sea financiado, el interés suele ser acordado de antemano entre el prestatario y la plataforma.

En la mayoría de los casos, los proyectos de préstamo suelen contar con garantías que respaldan el préstamo en caso de algún incumplimiento. Es fundamental prestar atención al tipo de garantías asociadas al proyecto. Estas garantías pueden variar y pueden incluir activos tangibles, avales personales o cualquier otro respaldo que sirva como seguridad para los inversores en caso de que el prestatario no cumpla con sus obligaciones de pago. La presencia de garantías sólidas puede proporcionar una capa adicional de seguridad y mitigar posibles riesgos financieros.

Para obtener más información detallada sobre las garantías en préstamos y comprender los tipos más comunes en el ámbito del crowdlending inmobiliario, te invito a explorar mi entrada titulada «QUÉ ES UNA GARANTÍA EN UN PRÉSTAMO? – TIPOS DE GARANTÍAS – GARANTÍAS MÁS USUALES EN CROWDLENDING INMOBILIARIO«.

Si quieres produndizar más sobre las diferecias entre proyectos de equity y deuda, te invito a que visites mi entrada «DIFERENCIAS ENTRE PROYECTOS DE CROWDFUNDING Y CROWDLENDING INMOBILIARIO». En este artículo, exploro detalladamente las distintas características y aspectos que distinguen a los proyectos de crowdfunding (equity) y crowdlending (préstamo o deuda) inmobiliario, brindándote una perspectiva más completa sobre las opciones disponibles en el ámbito de la inversión a través de plataformas de financiación participativa.

IMPORTANTE: Los inversores no participan en los beneficios del proyecto, y en un principio, no pierden si el proyecto no sale bien, pues estamos ante un préstamo con intereses pactado de antemano. Hay que tener en cuenta que toda inversión tiene riesgo de pérdida parcial o total de la inversión.

En una entrada anterior, abordé el tema de la «GARANTÍA HIPOTECARIA: LA CLAVE DE LOS PRÉSTAMOS PUENTES«. Te animo a visitar esa entrada para obtener una comprensión más detallada sobre las garantías asociadas a los préstamos puentes.

BENEFICIOS Y DESAFIOS

Entre los beneficios que ofrecen son multiples, podríamos citar los más relevantes:

Sin embargo, también existen desafíos asociados con los proyectos de préstamo, como pueden ser:

Si deseas explorar más a fondo los riesgos asociados con este tipo de proyectos, te invito a que visites mi entrada titalada «RIESGOS DE INVERTIR EN CROWDFUNDING Y CROWDLENDING INMOBILIARIO Y CROWDLENDING A PARTICULARES O EMPRESAS».

LO QUE QUE PASA DESAPERCIBIDO POR LOS INVERSORES

Cuando nos aventuramos en inversiones de este tipo, es importante reconocer que nada está realmente «garantizado», y a menudo surgen imprevistos que escapan a nuestro control. Un ejemplo destacado sería el fallecimiento del promotor, una eventualidad que debe ser considerada en dos situaciones particulares:

Es importante destacar un factor adicional, el «reloj invisible». Los intereses asociados a la inversión no comienzan a acumularse en el momento de la inversión, se inicia a partir del momento en que se obtiene la financiación y se formaliza mediante la correspondiente firma ante notario. En resumen, los intereses comienzan a devengarse a partir de la firma ante notario.

Asimismo, es esencial prestar atención al tipo de garantías respaldadas por el préstamo, ya que no todas se consideran privilegiadas. En caso de que el promotor entre en concurso de acreedores, el orden y la prioridad de estas garantías adquieren una relevancia significativa.

En muchos casos, los préstamos están directamente vinculados a la venta de propiedades. Si el plazo establecido llega a su fin y las viviendas no se han vendido, el promotor podría intentar negociar una prórroga con los inversores. Esta extensión implica tanto el interés ordinario como el interés por demora.

Asimismo, existe la posibilidad de que, habiéndose otorgado una prórroga anterior, el promotor aún no devuelva el préstamo y busque una nueva negociación con los inversores, incluso considerando una reducción en los intereses.

En ambas situaciones, los inversores deberán votar para decidir si aceptan las condiciones propuestas por el promotor o si optan por ejecutar las garantías correspondientes. La toma de decisiones en este proceso implica evaluar cuidadosamente las opciones y considerar los posibles riesgos asociados. Es importante destacar que la ejecución de garantías es un procedimiento prolongado y no asegura el recobro total del capital invertido más intereses, depende del valor de la garantía.

Recuerda: En la mayoría de las plataformas, en caso de impago, los gastos por reclamaciones, tanto en la vía extrajudicial como judicial, son responsabilidad de los inversores, ya que las plataformas solo actúan como intermediarias. Por lo general, las garantías cubren el coste; sin embargo, la cantidad se descuenta de lo recuperado y se distribuye entre los inversores de manera proporcional.

COMPARATIVA ENTRE LOS DIFERENTES TIPOS DE PRÉSTAMOS

CONCLUSIÓN

Para los inversores en préstamos, es clave estar atentos y entender diferentes escenarios, como el fallecimiento del promotor, la acumulación de intereses desde que se obtiene la financiación, prórrogas y las negociaciones ligadas a la venta de propiedades, junto con otros riesgos. Antes de decidir, es esencial evaluar cuidadosamente las opciones, ya sea aceptando condiciones propuestas o activando garantías, teniendo presente que el proceso de ejecución puede ser prolongado y no garantiza recuperar completamente la inversión.

Recuerda: Frente a imprevistos, la respuesta de la plataforma es importante, ya que esto «garantiza» su eficacia y fiabilidad. En estas circunstancias, es cuando se aprecia y valora la calidad y el desempeño de la plataforma

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