GLOSARIO: DEFINICIÓN DE TÉRMINOS

¿Qué es Apalancamiento Financiero?

Consiste en utilizar algún mecanismo (como deuda) para aumentar la cantidad de dinero que podemos destinar a una inversión. Es la relación entre capital propio y el realmente utilizado en una operación financiera. El término «apalancamiento» viene de apalancar.

COINVERSIÓN

Opción donde entidad y clientes comparten objetivos de crecimiento y rentabilidad, es decir, van de la mano,

¿Qué es el coliving?

Surgió en San Francisco es una alternativa de acceso a la vivienda para jóvenes y fue exportada a Europa y cada día cobra más importancia en España. Es un sistema residencial que va cobrando importancia en las ciudades más pobladas, consiste en alquilar una habitación en la mayoría de los casos con baño incluido y zonas comunes con el resto de inquilinos, el mantenimiento, limpieza, sábanas, etc, están incluido en el precio.

Las plataformas que financia este tipo de proyectos es Brickstarter y Urbanitae, con diferencia Brickstarter está más especializada en este tipo de inversiones.

Recuerda: Que invertir no es ningún juego, lee y fórmate antes.

¿Qué es un contrato de mandato?

Es un contrato mediante el cual una persona (mandante) confía la gestión de uno o más negocios a otra (mandatario), quien se hace cargo de ellos por cuenta y riesgo de la primera. Es un contrato consensual, bilateral imperfecto, de buena fe y se presume oneroso.​ Está vinculado con la representación y apoderamiento, es decir, el poder que se le da al mandatario para la realización del encargo.

En las plataformas de crowdfunding y crowdlending:

El mandante son los inversores y el mandatario es la plataforma, para que este último vele por los intereses de los primeros.

¿Qué es una cuenta ómnibus?

Es una cuenta de valores en la que todas las acciones y activos de varios clientes se agrupan en una misma cuenta de la depositaria o gestora.

¿Qué son Chiringuitos Financieros o Entidades piratas?

Son entidades que ofrecen y prestan servicios de inversión sin estar autorizadas para hacerlo, son tapaderas, es decir, utilizan los mismos canales comerciales que puede emplear cualquier entidad legítima: teléfono, correo electrónico, páginas web, redes sociales, etc.,

¿Qué es el Crowdfunding?

Consiste en una forma de financiación colectiva on line a través de plataformas, donde se unen inversores e invierten parte de su capital en proyectos. El término, procedente del inglés, está formado por crowd (multitud) y funding (financiación).

Este se divide en:

✅Crowdequity: En este tipo de inversión los inversores reciben participaciones o acciones a cambio de sus aportaciones en el proyecto, se conoce como proyectos de plusvalía. Los inversores son accionistas.

Una vez se consigue el capital necesario, se constituye una S.L. (Sociedad Limitada), que es la que efectivamente invertirá en el proyecto (los inversores no van a notaría sino que en realidad dan poderes a las plataformas o al promotor y ellos lo hacen en su nombre).

✅Crowdlending: Préstamo

¿Qué es el Crowdlending?

Consiste en una forma de financiación colectiva on line a través de plataformas, donde se unen inversores e invierten parte de su capital en proyectos. En este tipo de inversión el inversor actúa como prestamista y recibe un % previamente pactado de antemano. Funciona igual que un préstamo a una entidad financiera, en este caso, el inversor a través de la plataforma se convierte en prestamista.

Una vez se consigue el capital necesario, se firma ante notario el documento con las garantías que avalen el préstamo (los inversores no van a notaría sino que en realidad dan poderes a las plataformas o al promotor y ellos lo hacen en su nombre).

¿Qué diferencia hay entre CÓDIGO REFERIDO O PROMOCIONES y PROGRAMA DE AFILIADOS?

¿Qué significa estar en Default?

Cuando un deudor deja de pagar los pagos correspondientes al acreedor, es decir, no dispone de dinero liquido para pagar.

¿Qué es un Dividendo?

Cantidad que se reembolsa a los accionistas proporcionalmente de la ganancia obtenida.

¿Qué es el Efecto Dunning-Kruger?

Es un sesgo cognitivo encuadrado dentro de la rama de la psicología social. Hace referencia a cómo cualquier incompetente tiende a sobreestimar su habilidad, mientras que toda aquella persona competente tiende a subestimarla en relación con ellos. Resumen: Cuanto menos sabemos, más creemos saber.

¿Qué es una Estafa Financiera?

Es una acción realizada por una persona o empresa que causa un perjuicio económico a un tercero mediante engaño y con ánimo de lucro. Se hacen pasar por empresas reguladas sin tener autorización, se les conoce como «chiringuitos financieros», para evitar caer, consulta guía de estafas y fraudes elaborada por la CNMV.

¿Qués es un Fideicomiso o Fidecomiso?

Es un contrato en virtud del cual una o más personas (fideicomitente/s o fiduciante/s) transmiten bienes, cantidades de dinero o derechos, presentes o futuros, de su propiedad a otra persona (fiduciaria, que puede ser una persona física o jurídica) para que esta administre o invierta los bienes en beneficio propio o en beneficio de un tercero, llamado beneficiario, y se transmita su propiedad, al cumplimiento de un plazo o condición, al fideicomisario (administrador del fidecomiso), que puede ser el fiduciante, el beneficiario u otra persona.

Este contrato se usa mucho en las SPV (ver definición más abajo), con el objetivo de llevar a cabo un proyecto, donde el promotor y los inversores (fideicomitentes o fiduciante/s), destina ciertos bienes (inmuebles, capital, etc) y derechos para la ejecución de un proyeto, Ej un bien inmueble, un solar, capital, etc a un patrocinador – sponsor (Fiduciaria), una vez finalizado el proyecto el patrocinador debe devolver al beneficiario o beneficiarios los bienes y los beneficios obtenidos. Por tanto los bienes afectados por dicho contrato no corren el riesgo comercial del Promotor ni del Patrocinador los bienes no pueden ser perseguidos por los acreedores de ninguno de ellos, ni afectado por la quiebra de uno de ellos, o de ambos.

¿Qué es una Fintech?

El término Fintech procedente de las palabras en inglés Finance and Technology, hace referencia a todas aquellas actividades que impliquen el empleo de la innovación y los desarrollos tecnológicos para el diseño, oferta y prestación de productos y servicios financieros.

¿Qué es FOMO?

Es una patología psicológica descrita como «una aprensión generalizada de que otros podrían estar teniendo experiencias gratificantes de las cuales uno está ausente». Este tipo de ansiedad social se caracteriza por «un deseo de estar continuamente conectado con lo que otros están haciendo» Resumen; Miedo a perderse algo.

¿Qué es una Fusión entre empresas?

Dos o más entidades o empresas se unen para formar una nueva y única sociedad.

¿Qué es Fusión por Absorción entre empresas?

Es cuando una entidad o empresa absorbe a otra, es decir, se disuelve una y se pasa todo su patrimonio a la otra.

¿Qué son los intereses?

Cantidad que recibe el prestamista junto con la cantidad prestada, se pacta un interés de antemano, Ej. Cuentas remuneradas, depósitos, préstamos, etc.

¿Qué Loan to Value (LTV) o la relación Préstamo Valor?

Es una medida que compara el coste de la hipoteca con el valor de tasación de la propiedad, cuanto mayor sea el pago principal, menor será su relación con el LTV.

Los prestamistas o entidades financieras utilizan este valor para saber si prestar o no el dinero y si es necesario requerir garantías.

¿Qué es una moneda fiduciaria?

Divisa nacional que no está vinculada al precio de una materia prima, como el oro o la plata, su valor depende del banco central o gobierno del país. Ejemplo: La libra esterlina, el euro y el dólar estadounidense

KYC

Proceso de una empresa que identifica y verifica la identidad de sus clientes. ​ El término también se utiliza para referirse a las regulaciones bancarias y anti-lavado de dinero que rigen estas actividades.

NOVACIÓN:

Implica un nuevo acuerdo de voluntades de las partes para RENEGOCIAR el contrato, es decir, que ambas partes salgan satisfechas, En definitiva firmar un nuevo contrato donde se recoga las nuevas modificaciones.

PRÉSTAMO PARTICIPATIVO

Un préstamo participativo es un instrumento de financiación de empresas que se caracteriza por la participación de la parte prestamista, que puede ser un particular o una empresa, en los beneficios de la empresa financiada, están regulados en el articulo 20 del Real Decreto-ley 7/1996, de 7 de junio, sobre medidas urgentes de carácter fiscal y de fomento y liberalización de la actividad económica. Estos préstamos pueden ser documentados de forma privada o elevados a público a través de la intervención de un notario, Los préstamos participativos en orden a la prelación de créditos, se situarán después de los acreedores comunes (aquellos que no esten considerados como acreedores privilegiados).

PRÉSTAMO SINDICADO

Es un tipo de préstamo que es concedido por un grupo de prestamistas y es estructurado, arreglado y administrado por uno o varios bancos comerciales o bancos de inversión, conocidos como organizadores, es decir, aquel en el que se presta una gran cantidad de dinero a una gran empresa por parte de varios bancos o cajas.

Pignorar

Dar una cosa en prenda como garantía del cumplimiento de una obligación.

¿Qué es una Garantía pignorada en un préstamo?

¿Qué es el Prefunding?

Lo utilizan mucho las plataformas de financiación participativa (PFP), permite durante un tiempo determinado (24 h o 48 h), para que los inversores que estén interesados puedan invertir, en concepto de «preinversión», es decir, «reservar su participación», una vez terminado el plazo establecido, si el volumen total de preinversión es superior al objetivo de financiación del proyecto, las preinversiones serán reducidas de forma proporcional para que nadie se quede fuera. El objetivo es brindar la oportunidad a un mayor número de inversores. Puede ocurrir:

OVERFUNDING, es decir que se haya superado el objetivo de financiación, se lleva a cabo un sistema de prorrateo, para que participe el mayor número posible de inversores, devolviendo a cada inversore la parte excedente. El tope está en 200%, si se alcanza el proyecto quedará cerrado automáticamente, es decir, el proyecto se cierra antes de abrir.

No se haya superado el objetivo, en este caso el proyecto se abre a inversión, para que se llene con nuevas aportaciones y las aportaciones en prefunding pasarán a ser inversiones en firme sin reducción.

¿Qué son préstamos P2P y P2B?

✅P2P: Préstamos entre particulares, Cuando una persona necesita dinero para poner en marcha su proyecto, tiene dos opciones, acudir a entidades financieras o a plataformas de P2P, funciona igual que si se pide un préstamo a una entidad financiera, la plataforma P2P analiza la viabilidad del proyecto y establece un interés para los inversores.

✅P2B: Préstamos a empresas, como es el caso de la plataforma Sego Factoring, la diferencia con la anterior, es que en lugar de prestar dinero a un particular se presta a una empresa que se supone que tendrá las cuentas más claras y garantías que respalden la operación. Sego Factoring, es una plataforma de adelanto de facturas (inversión en factoring),

¿Qué es el Real Estate?

Tiene origen anglosajón, se refiere a todo lo relativo a los bienes inmuebles o bienes raíces, es decir, a todo el sector inmobiliario en general. comprende tanto los terrenos, como la edificaciones, los recursos naturales y otras mejoras que se encuentren en la propiedad. Hay tres categorías:

1.- Residencial (terrenos, casas, etc)

2.- Comercial (oficinas, almacenes, etc)

3.- Industrial (fábricas, parques empresariales, etc)

¿Qué es una SPV?

Es una empresa vehículo que se crea para un fin especifico. es decir, su actividad está claramente definida, con el objetivo de separar el patrimonio y los riesgos del proyecto,

¿Qué es un sponsor?

Es aquella persona o entidad que aporta capital para financiar un evento, con la finalidad de obtener publicidad en su marca, mejorar la imagen o adquirir compromiso con la sociedad.

¿Qué es la TAE?

Tasa Anual Equivalente (TAE) o Tasa Anual efectiva, según el Banco de España, es un indicador en forma de tanto por ciento anual, revela el coste o rendimiento efectivo de un producto financiero, ya que incluye el interés, los gastos y comisiones bancarias, es decir, lo que tienes que pagar o recibir si te prestan o prestas dinero.

Se calcula de acuerdo con una fórmula matemática normalizada en base al tipo de interés nominal (TIN), que tiene en cuenta el tipo de interés nominal de la operación (TIN), la frecuencia de los pagos (mensuales, trimestrales, etc.), las comisiones y algunos gastos de la operación.

A la hora de comparar productos, la TAE es un indicador más fiable y el que se utiliza normalmente. En la TAE ya está incluido el TIN, no están incluidos todos los gastos. Ejemplo: no incluye gastos notariales, impuestos, gastos por transferencia de fondos, gastos por seguros o garantías, etc. depende del producto financiero.

La TAE sirve para comparar varios productos financieros.

¿Qué es la TIN?

El Tipo de Interés Nominal (TIN) es el porcentaje fijo que se pacta como concepto de pago por el dinero prestado, a diferencia de la TAE no incluye ni las comisiones, ni los gastos. El TIN se calcula mensual, por lo tanto, TIN es la rentabilidad obtenida en una operación financiera, es decir, solo tiene en cuenta el capital. no incluye comisiones ni gastos financieros. El TIN se da de forma anualizada.

Es imposible comparar productos de la misma naturaleza.

¿Qué es el Win – Win?

Traducido al español es “Ganar-Ganar”, se trata de una estrategia de marketing que tiene como objetivo que todas las partes salgan beneficiadas. En el caso que nos ocupa en este blog sería:

Plataforma o web (entidades bancarias) ofrece un CÓDIGO REFERIDO O PROMOCIÓN, quién la recibe invita a otros, el resultados es:

Plataforma o web entidades bancarias capta inversores o clientes, quién invita que es el Padrino (cliente o inversor) recibe incentivo, y quién utiliza esa promoción que es el Apadrinado (invitado) recibe incentivo. Todos ganan. El incentivo esta sujeto en la mayoría de los casos a la retención del 19% IRPF. así mismo, en la mayoría de las plataformas de crowdfunding y crowdlending, tanto el padrino como el invitado el incentivo que reciben es para invertir en proyectos.

Es como un juego ganar – ganar, que es provechoso para todas las partes implicadas. El win- win es utilizado en resolución de conflictos, con el objetivo de que todas las partes salgan beneficiadas.

Los Código Referidos o Promociones que aparecen en este blog no pertenecen a un programa de afiliados, son promociones de las propias plataformas o web de entidades financieras que se lo ofrecen a los inversores o clientes. En este caso soy inversora y cliente.

Whitepaper

Documento técnico que explica en detalle un concepto, tecnología, producto o servicio específico. Generalmente se utiliza en el mundo de las finanzas y la tecnología para describir un proyecto en profundidad y proporcionar información detallada sobre su funcionamiento, características, beneficios y riesgos.

ADVERTENCIA

Toda la información que aparece en mi blog, son mis opiniones, consejos, sugerencias y reflexiones, etc, NO SOY ASESORA soy INVERSORA, NO ES NINGUNA RECOMENDACIÓN, todo lo que hagas lo haces bajo tu responsabilidad. La información que aparece en este artículo NO CONSTITUYE ningún ASESORAMIENTO FISCAL, CONTABLE O LEGAL, en caso de dudas, consulte con un experto en la materia.

Me puedes seguir en Twitter , Instagram, Bluesky, y  Threads

Actualmente estoy en Urbanitae, Wecity, Stockcrowd in, Brickstarter, Hausera, Civislend, Domoblock, BD Kapital y Equalice.

Acceso a Promociones vigentes.

P.D. Recuerda que toda inversión conlleva riesgos, ganancias pasadas no garantizan ganancias futuras. Diversifica tu cartera.